0 優酪乳看美國 - 嘉信(Charles Schwab)證券開戶紀錄

海外券商嘉信 Charles Schwab 開戶紀錄：WISE ACH 入金、Debit Card 與支票申請流程

開戶動機

之前在中國存了一些人民幣，但因為台胞證快要過期了， 所以開始想辦法把這筆資金移出來。

一方面是想分散風險；另一方面，日幣持續貶值， 我也不太想直接把人民幣全部換成日幣。

既然資金移出來之後也希望能夠繼續活用， 最後就動起了海外券商的主意。

當時研究了一下，FT 與 Charles Schwab（嘉信）都有提供 Debit Card， 在全球需要現金時可以直接提款，因此目標就放在這兩間。

嘉信開戶與設定紀錄

以下是從申請嘉信帳號、設定 WISE ACH，到收到 Debit Card 與支票的完整時間紀錄。

2023 年 6 月：開戶、WISE ACH 與首次入金

2023/6/20 申請帳號，提交護照、手機帳單。

2023/6/23 訊息中心收到補件通知，立即補交 複委託月結單、身分證。

2023/6/28 申請綁定 WISE ACH。

2023/6/29 成功收到 ACH 驗證用的小額出入金， 並完成 WISE ACH 綁定。

2023/6/29 線上申請 Debit Card 與支票。

2023/6/30 小試身手，從嘉信端發動 ACH， 從 WISE 入金 21 USD。

2023/6/30 第一次下單，買進 1 股 WBD。

2023 年 7 月：客服電話、Debit Card 與支票

2023/7/6 買進 1 股 NWL。

2023/7/6 NWL 剛成交不久，晚上十點多接到美國嘉信客服的電話。

電話中主要詢問：

• 開戶動機
• 未來入金計畫
• 投資規劃

整通電話大約 15 分鐘。

我也順便詢問 Debit Card 何時可以收到。 客服表示，當帳戶餘額大於 100 USD後， 系統就會自行處理之前提交的申請案件。

2023/7/7 再次從嘉信端發動 ACH， 從 WISE 入金 103 USD。

2023/7/7 買進 2 股 SPLG。

2023/7/7 透過訊息中心詢問 Debit Card 與支票的處理進度。

2023/7/10 收到 FedEx 寄來的 Debit Card， 包裹裡面沒有支票。

2023/7/11 收到支票訂單通知郵件，但當時尚未出貨。

2023/7/11 從訊息中心收到客服回覆，客服提供了 Debit Card 的追蹤編號， 並告知支票會以一般郵政寄出，因此沒有追蹤編號。

同時也被提醒，需要入金達到開戶門檻 25,000 USD。

2023/7/14 收到 Deluxe 寄出的支票出貨通知。

2023 年 8 月：FT 與嘉信 ACH 雙向串接

2023/8/17 使用嘉信支票上的帳號資訊，設定 FT 的 ACH。

2023/8/21 嘉信帳戶上出現 FT 發出的兩筆小額驗證匯款， 隨即在 FT 網站完成驗證。

2023/8/22 檢查 FT 網站後發現，目前設定完成的 ACH 只允許匯入。

如果需要開啟匯出功能， 還要提供月結單或支票，以及護照影本。

2023/8/28 收到 Deluxe 寄出的嘉信支票與支票本。

2023/8/29 透過 FT 網站提交作廢支票影本。

2023/8/30 確認 FT 上的 ACH 已經可以雙向匯入、匯出。

Debit Card 與支票的實際處理時間

Debit Card

後來查看 FedEx 的追蹤紀錄， 發現 Debit Card 應該在我帳戶資金 還沒超過 100 USD 之前，就已經於 7/6 寄出。

所以從實際紀錄來看， Debit Card 是否真的需要帳戶餘額超過 100 USD 才會處理， 至少在我的案例中似乎不完全是如此。

支票

支票的情況就比較明確。 從時間點來看，是我入金超過 100 USD 之後， 嘉信才向 Deluxe 下單製作支票。

使用心得

整體操作下來，我覺得人在日本使用 WISE + Charles Schwab 的組合相當方便。

平常可以先用 WISE 做小額換匯， 再透過 ACH 把美元匯進嘉信。 ACH 入金沒有額外手續費， 對於不想一次進行大額換匯的人來說相當實用。

這次實際使用下來的幾個重點：

• WISE 可以透過 ACH 與嘉信串接。
• 可以直接從嘉信端發動 ACH，從 WISE 拉美元進來。
• Debit Card 由 FedEx 寄送，可以追蹤配送進度。
• 嘉信支票由 Deluxe 製作並寄送。
• FT 若要開啟 ACH 雙向轉帳，可能需要再提供支票等證明文件。
• 人在日本透過 WISE 小額換匯後再 ACH 入金，操作上相當方便。