0 優酪乳看日本 - 中國信用卡篇

在台灣和日本也都申請過信用卡，

相較起來，外國人要在中國申請信用卡真的是件難事

要提交的資料多到懷疑人生。

首先先介紹中國申請的信用卡有幾種

1. 銀聯卡 : 

由中國銀聯清算機構發行的信用卡，卡號為62開頭。全球只要能收銀聯的POS都可以使用。中國境內發行的銀聯卡，一般都可綁定所有第三方支付(支付寶，微信，京東，Apple Pay等)

跟JCB/AE一樣無與DCC簽約，所以在中國境外刷卡不會有DCC的風險。

中國境外刷外幣不會有外幣交易手續費(1-2%)，但銀聯的匯率一般比MASTERCARD/VISA等差一些

亞洲地區優惠比較多。

2. 單幣外幣卡(MASTERCARD/VISA/JCB/AE)：

由MASTERCARD/VISA/JCB/AE清算機構發行的信用卡，但因這些外資清算機構無法在中國清算，所以這些卡在中國是無法使用的，只能在中國境外使用。

一般為美元清算(少部分JCB為日圓清算)，然後再透過發卡銀行的匯率轉成人民幣出帳。當然你也可以美元/日圓出帳，然後用美元/日圓還款。

然後大部分的單幣外幣卡銀行會免除掉外幣交易手續費(1-2%)

入帳流程是 : 

1. 在日本用VISA單幣卡消費日圓→ 用VISA的匯率把日圓金額換成美元→ 然後把美元金額用發卡銀行匯率換成人民幣入帳

2.在美國使用VISA單幣卡消費美元→ 把美元金額用發卡銀行匯率換成人民幣入帳

這些卡無法在中國使用，所以當然也無法綁定所有第三方支付(支付寶，微信，京東，Apple Pay等)。

MASTERCARD/VISA一樣會有DCC的風險，需注意。

ps : AE已經在2020下半年獲准中國央行在中國境內清算

3. 雙幣卡(銀聯+MASTERCARD/VISA/JCB/AE)：

卡面會有銀聯跟另外一間外資清算機構的LOGO(MASTERCARD/VISA/JCB/AE)，卡號開頭為外資清算機構的卡號。

雖然是非銀聯清算機構開頭的卡號，但中國境內消費主要還是由銀聯清算，可在中國境內使用。

也可綁定第三方支付(支付寶，微信，京東，Apple Pay等)

中國境外使用時，會轉換成走外幣卡的清算途徑，然後會額外收取外幣交易手續費(1-2%)

入帳流程：

1. 在日本用VISA單幣卡消費日圓→ 用VISA的匯率把日圓金額加成外幣交易手續費(1-2%)後換成美元→ 然後把美元金額用發卡銀行匯率換成人民幣入帳

2.在美國使用VISA單幣卡消費美元→ 把美元金額用發卡銀行匯率換成人民幣入帳

當在飛機上刷離線POS機時，無法單走銀聯，會直接被默認MASTERCARD/VISA/JCB/AE。當然也無法使用銀聯的優惠。

在中國境外刷時，MASTERCARD/VISA一樣會有DCC的風險，需注意。

ー辦卡紀錄ー

1. 招商銀行 (2017/4) : 

薪資代發戶，帳戶餘額2~3萬。

臨櫃手寫申請書辦理，提交三個月薪資流水，證件影本。

一個禮拜內下卡，額度19,000 RMB (金卡)

優點：卡種多元，支持選項多，可持有複數張卡(共用同一個額度)，積分兌換選項豐富，優惠多，掌上生活APP好用

缺點：集積分難(1積分/20 RMB)

2. 平安銀行 (2020/3) : 

持有普卡存款帳戶，餘額0。

臨櫃由大堂經理用平板申請遞件，提交完稅證明，薪資流水，勞動合同，證件影本。

提交完，被秒拒。

3. 花旗銀行 (2020/8) : 

未持有存款帳戶。

由信用卡專員到點用平板申請遞件，

提交證件影本，完稅證明，納稅清單

一個禮拜內下卡，額度100,000 RMB (白金卡)

優點：積分容易，可用積分抵還款，積分無期限

缺點：卡種偏少，APP難用，微信消費不算積分，不支援Apple Pay。

4. 匯豐銀行 (2020/8) : 

未持有存款帳戶。

由信用卡專員到點用平板申請遞件，

提交證件影本，完稅證明，納稅清單，勞動合同，名片，工牌，外國人臨時居住證

一個禮拜後收到審查電話，再過一個禮拜下卡，額度22,000 RMB (白金卡)

優點：微信消費算積分

缺點：積分期限只有三年，網路消費(含支付寶，微信)積分只有一半。

5. 富邦華一銀行 (2020/9) : 

持有金卡存款帳戶，餘額0。

臨櫃手寫申請書辦理，提交證件影本，完稅證明，勞動合同，名片，工牌，外國人臨時居住證，手機門號發票，他行信用卡帳單(台灣或中國)

三天後收到審查電話(手機，單位電話各一)，再過兩天後下卡，額度30,000 RMB (白金卡)

優點：台灣人下卡相對容易。

缺點：暫無外幣美元卡，暫無積分權益計畫

		招商銀行	花旗銀行	匯豐銀行	富邦華一銀行
	銀聯卡別	金卡	禮享白金卡	生活白金卡	白金卡
	額度	19,000 RMB	100,000 RMB	22,000 RMB	30,000 RMB
	批卡耗時	7 days	7 days	14 days	5 days
截至2020/9	次年免年費門檻	消費6次/年	消費6次/年	消費6次/年	消費3次/年
支付(台胞證)	支付寶	〇	〇	〇	〇
	微信支付	〇	〇	〇	〇
	雲閃付	〇	〇	〇	〇
	Apple Pay	〇	×	〇	〇
自動帳單查詢(台胞證)	支付寶	×	〇	〇	×
	微信支付	〇	×	〇	〇
	雲閃付	〇	×	×	〇
還款(台胞證)	支付寶	〇	〇	〇	〇
	微信支付	〇	〇	〇	〇
	招商銀行APP	〇	〇	×	×
	雲閃付	〇	〇	〇	〇
快捷支付積分	支付寶	〇	〇	△(點數折半)	-
	微信支付	△(活動限定)	△(活動限定)	△(點數折半)	-
	雲閃付	〇	〇	〇	-
	Apple Pay	〇	-	〇	-